Optimalkan Potensi Bisnis Bersama KUR BSI Syariah

Rini Rahmawati 21 December, 2023 2:50 am . 6 min read

KUR BSI Syariah merupakan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang ditawarkan oleh Bank Syariah Indonesia (BSI). KUR BSI dirancang khusus untuk memberikan pembiayaan kepada pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang ingin mengembangkan bisnisnya dengan prinsip-prinsip syariah.

Dalam KUR BSI, pemberian kredit dilakukan berdasarkan prinsip syariah, seperti prinsip keadilan, transparansi, dan larangan riba. Hal ini berarti bahwa pembiayaan yang diberikan oleh BSI Syariah tidak melibatkan sistem bunga, melainkan menggunakan mekanisme keuntungan berbagi atau keuntungan bersama. Dengan demikian, KUR BSI memberikan alternatif pembiayaan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah bagi UMKM yang ingin mengembangkan usahanya.

Program KUR BSI memiliki berbagai kelebihan dan keunggulan. Selain memberikan pembiayaan yang sesuai dengan prinsip syariah, KUR BSI Syariah juga memberikan fokus yang lebih mendalam pada sektor UMKM yang memenuhi prinsip-prinsip syariah. Hal ini memberikan peluang bagi UMKM yang memiliki usaha berbasis syariah, seperti usaha dalam sektor makanan halal, keuangan syariah, atau sektor lain yang memenuhi standar syariah, untuk mendapatkan akses pembiayaan yang lebih mudah.

Prinsip-prinsip KUR BSI Syariah

1. Prinsip syariah dalam pemberian kredit

Prinsip syariah dalam pemberian kredit dalam KUR BSI sangat penting untuk memastikan bahwa pembiayaan yang diberikan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dalam konteks KUR BSI Syariah, prinsip-prinsip syariah yang menjadi acuan meliputi larangan riba (bunga) dan prinsip keadilan.

KUR BSI Syariah, sebagai program yang dijalankan oleh Bank Syariah Indonesia (BSI), menjunjung tinggi prinsip syariah dalam pemberian kredit. Prinsip syariah melarang penggunaan sistem bunga dalam transaksi keuangan. Oleh karena itu, dalam KUR BSI, tidak ada unsur bunga yang dikenakan kepada peminjam.

Hal ini berbeda dengan kredit konvensional di mana bunga menjadi bagian integral dari proses pemberian kredit. Dalam KUR BSI Syariah, pembiayaan dilakukan dengan menggunakan mekanisme keuntungan berbagi atau keuntungan bersama, yang memastikan tidak adanya unsur riba dalam transaksi tersebut.

2. Prinsip keadilan dan transparansi

Selain itu, prinsip keadilan juga menjadi landasan penting dalam KUR BSI Syariah. Prinsip keadilan menekankan pentingnya adil dalam proses pemberian kredit dan pengelolaan pembiayaan. Dalam KUR BSI, semua calon peminjam memiliki kesempatan yang sama untuk mengajukan permohonan dan mendapatkan pembiayaan. Tidak ada diskriminasi atau perlakuan yang tidak adil berdasarkan suku, agama, ras, dan jenis kelamin.

Hal ini menjadikan KUR BSI Syariah sebagai program inklusif yang membuka peluang bagi semua pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang memenuhi syarat untuk mengembangkan usahanya. Transparansi juga merupakan prinsip yang ditekankan dalam KUR BSI. Bank Syariah Indonesia memberikan informasi yang jelas dan terbuka mengenai syarat-syarat, prosedur, dan persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon peminjam.

Semua proses pengajuan dan penilaian kredit dilakukan secara transparan dan terbuka, sehingga calon peminjam dapat memahami dengan jelas apa yang diharapkan dari mereka dan bagaimana proses tersebut berlangsung. Transparansi ini penting untuk membangun kepercayaan antara bank dan calon peminjam serta memastikan kejelasan dalam setiap langkah transaksi.

Proses Pengajuan KUR BSI Syariah

· Langkah-langkah pengajuan

1. Pengisian formulir aplikasi

Untuk memulai proses pengajuan KUR BSI, calon peminjam perlu mengisi formulir aplikasi yang disediakan oleh Bank Syariah Indonesia. Formulir ini memuat informasi penting mengenai identitas calon peminjam, jenis usaha yang dijalankan, besaran pembiayaan yang dibutuhkan, dan tujuan penggunaan pembiayaan. Pada tahap ini, calon peminjam harus menyampaikan dengan jelas bahwa mereka mengajukan KUR BSI Syariah sebagai bentuk pembiayaan syariah yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

2. Pemeriksaan dan verifikasi dokumen

Setelah formulir aplikasi diisi dan disampaikan kepada Bank Syariah Indonesia, langkah selanjutnya adalah pemeriksaan dan verifikasi dokumen. Bank akan melakukan penelitian terhadap dokumen-dokumen yang disertakan oleh calon peminjam sebagai persyaratan pengajuan.

Dokumen yang umumnya diminta meliputi identitas pribadi, dokumen pendukung usaha seperti SIUP/TDP, laporan keuangan, rekening bank, dan dokumen lain yang relevan. Pada tahap ini, penting bagi calon peminjam untuk memastikan kelengkapan dan keabsahan dokumen yang disampaikan guna mempercepat proses verifikasi.

3. Analisis kelayakan usaha

Tahap analisis kelayakan usaha merupakan langkah penting dalam proses pengajuan KUR BSI. Bank Syariah Indonesia akan melakukan evaluasi terhadap profil usaha calon peminjam. Analisis ini meliputi penilaian terhadap aspek keuangan, kinerja usaha, prospek bisnis, dan risiko yang terkait dengan usaha tersebut.

Dalam hal ini, bank akan melihat sejauh mana usaha calon peminjam memenuhi persyaratan kelayakan yang ditetapkan oleh KUR BSI. Hasil analisis ini akan menjadi dasar untuk menentukan apakah calon peminjam layak mendapatkan pembiayaan atau tidak.

4. Penandatanganan akad dan pengeluaran dana

Setelah melalui tahap analisis kelayakan usaha dan dinyatakan layak, calon peminjam akan memasuki tahap penandatanganan akad dan pengeluaran dana. Pada tahap ini, bank dan calon peminjam akan menandatangani akad pembiayaan yang mengatur hak, kewajiban, dan mekanisme pembayaran pembiayaan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

Setelah akad ditandatangani, dana pembiayaan akan diberikan kepada calon peminjam. Penting untuk diingat bahwa dalam KUR BSI, pembiayaan diberikan berdasarkan mekanisme keuntungan bersama, sehingga setiap keuntungan atau pendapatan yang dihasilkan oleh usaha akan dibagi secara adil antara bank dan peminjam.

5. Waktu yang diperlukan dalam proses pengajuan

Waktu yang diperlukan dalam proses pengajuan KUR BSI dapat bervariasi tergantung pada kompleksitas dan kelengkapan dokumen yang disampaikan oleh calon peminjam. Namun, secara umum, berikut adalah perkiraan waktu yang dapat diperlukan dalam proses pengajuan:

Pengisian formulir aplikasi

Proses pengisian formulir aplikasi biasanya dapat dilakukan dalam waktu relatif singkat, tergantung pada ketersediaan data dan informasi yang diperlukan. Calon peminjam disarankan untuk mengisi formulir dengan seksama dan menyampaikan informasi yang akurat.

Pemeriksaan dan verifikasi dokumen

Tahap pemeriksaan dan verifikasi dokumen membutuhkan waktu yang lebih lama. Bank akan melakukan penelitian terhadap dokumen-dokumen yang disertakan oleh calon peminjam. Proses ini dapat memakan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu tergantung pada jumlah dan kompleksitas dokumen yang harus diverifikasi.

Analisis kelayakan usaha: Proses analisis kelayakan usaha dilakukan oleh bank untuk menilai apakah usaha calon peminjam memenuhi persyaratan kelayakan yang ditetapkan oleh KUR BSI. Waktu yang diperlukan dalam tahap ini dapat bervariasi, tergantung pada kompleksitas usaha dan ketersediaan data yang diperlukan. Biasanya, proses analisis ini memakan waktu beberapa minggu.

Penandatanganan akad dan pengeluaran dana: Setelah melalui tahap analisis kelayakan usaha, calon peminjam akan memasuki tahap penandatanganan akad dan pengeluaran dana. Waktu yang diperlukan dalam tahap ini dapat bervariasi tergantung pada kesepakatan antara bank dan calon peminjam. Setelah akad ditandatangani, dana pembiayaan biasanya akan diberikan dalam waktu yang relatif singkat.

Perlu diingat bahwa estimasi waktu di atas bersifat umum dan dapat berbeda-beda untuk setiap kasus. Penting bagi calon peminjam untuk berkomunikasi secara langsung dengan Bank Syariah Indonesia untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai waktu yang diperlukan dalam proses pengajuan KUR BSI.

Rini Rahmawati